On se croirait au café du commerce. Quelle est la réponse juridique ?
L'assureur applique les termes du contrat. Si vous ne suivez pas ses consignes, vous devez en assumer les conséquences, en particulier des délais ou des frais supplémentaires.
Si malgré tout vous souhaitez contester ou réclamer une indemnité supplémentaire, il y a des recours. Notamment un médiateur de l'assurance, après avoir épuisé les recours directs auprès de votre assureur.
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R66654